對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，盈利是他的最終目的，即客戶能帶來(lái)的商業(yè)價(jià)值是否足夠大？只有明確這一點(diǎn)，就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會(huì)要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。另外我們都需要了解銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體？對(duì)哪些事情會(huì)很敏感？
一、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的
在開戶時(shí)，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，我身家清白，是正規(guī)生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；
（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
（3）公司網(wǎng)站、卡片；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。
當(dāng)然，是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢？當(dāng)然不是，我們強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣，將自己的財(cái)務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。因?yàn)?，銀行說(shuō)不定那天會(huì)要求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來(lái)證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)的。
如果開戶不成功 匯豐一般都是會(huì)以行政原因拒絕，不會(huì)說(shuō)具體原因。匯豐開戶失敗有幾種可能：
1、您的產(chǎn)品銷售地受到美國(guó)管制；
2、你做的產(chǎn)品是在高危國(guó)家；
3、你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保等；
4、你的公司名字里面帶有特殊字眼；
5、你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個(gè)是需要額外牌照的；
6、你的公司名字不符合要求，如叫做匯豐xx...；
7、你的年齡太小。
這種情況在匯豐已經(jīng)留下記錄，所以建議換家銀行再開。
如果到匯豐開戶被拒，可以選擇以下應(yīng)對(duì)方法：
1、購(gòu)買匯豐理財(cái)產(chǎn)品(基金或保險(xiǎn))，提高公司在匯豐的信譽(yù)度，即可再次開戶成功；
2、重新注冊(cè)一家新公司，并選擇專業(yè)的代理幫其預(yù)約并陪同重新開戶；
3、選擇其他銀行辦理開戶，如：恒生、香港中銀、國(guó)內(nèi)銀行(平安、浦發(fā)、交行、招行)。
4、如之前是因?yàn)闆](méi)有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國(guó)內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)匯豐賬戶。
二、公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。
開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢？當(dāng)然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過(guò)去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬(wàn)港幣，會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi)；再者如果賬戶在1年都沒(méi)有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來(lái)，這筆開支也是挺大的，當(dāng)然，土豪例外。
三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。
四、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家。
既然我們現(xiàn)在已經(jīng)了解了那些因素會(huì)導(dǎo)致開不了銀行賬戶/銀行要求關(guān)閉賬戶，下面會(huì)列舉一些建議：
1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？在此向各位列舉如下：
（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明）；
（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)；
4、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損；
隨著香港匯豐銀行賬戶越來(lái)越難開，已經(jīng)開下賬戶的朋友在慶幸的同時(shí)也要珍惜自己的賬戶，沒(méi)有開下賬戶的也不要灰心，在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯(cuò)的銀行比如：恒生，渣打之類的；以及內(nèi)地的離岸賬戶。
（注意：銀行政策經(jīng)常變化，具體信息以銀行為準(zhǔn)）
信邦國(guó)際商務(wù)專注企業(yè)一站式服務(wù)，扎根香港，立足深圳，有專業(yè)的會(huì)計(jì)師和律師團(tuán)隊(duì)，專業(yè)辦理香港及海外公司注冊(cè)、香港銀行開戶、審計(jì)報(bào)稅、公證變更、全球認(rèn)證等業(yè)務(wù)。
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